스물다섯쯤, 통장에 돈이 조금 모였을 때도 저는 끝까지 예적금만 붙들고 있었습니다.
원금 보장이라는 말이 그렇게 든든해 보일 수가 없었거든요 !!
그런데 몇 년 지나 통장을 다시 열어봤을 때 묘하게 허무했습니다.
숫자는 늘어 있었는데, 집값은 더 빨리 뛰었고, 주식 시장은 이미 몇 번의 상승장을 지나 있더라고요 ...
저는 안전하게 있었지만, 동시에 제자리였다는 걸 그때 처음 실감했습니다.
5년의 차이, 예적금 vs 주식 투자
사회 초년생 두 명이 매달 120만 원씩 저축을 시작했다고 가정해 보겠습니다.
A는 이자율 2.5% 적금에 넣었고, B는 같은 금액을 당시 세계 1위 기업이던 애플 주식에 투자했습니다.
5년이 지나자 A의 통장엔 원금과 이자를 합쳐 약 7,400만 원이 쌓였습니다. 나쁘지 않은 결과처럼 보입니다.
하지만 B의 계좌는 달랐습니다.
애플 주가가 두 배 이상 오르면서 원금과 수익을 합쳐 약 1억 2,176만 원이 됐습니다.
같은 돈을 넣었는데 5천만 원 가까운 차이가 생긴 겁니다.
물론 "운이 좋았던 거 아니냐"는 반응도 나옵니다. 실제로 고점 논란도 있었고, 하락장도 왔었습니다.
하지만 저는 이 사례에서 시간의 힘을 봅니다.
하락장이 왔을 때 추가 매수를 할 수 있었던 사람들은 결국 수익을 냈고, 예금만 한 사람들은 물가 상승률보다 낮은 금리를 받으며 실질 자산이 줄어드는 경험을 했습니다.
시장 타이밍을 맞추려 했다면 어땠을까요? 아마 지금도 기다리고 있을 겁니다.
저금리 시대, 돈의 가치는 어떻게 변하는가
저금리 환경에서는 돈이 계속 풀립니다. 민생 지원금 같은 정책이 나오면 그 돈은 결국 어디로 갈까요? 소비로 일부 쓰이지만, 상당 부분은 자산 시장으로 흘러들어갑니다. 대출 문턱이 낮아지면 사람들은 빚을 내서라도 주식과 부동산에 투자하게 되고, 그 결과 자산 가격은 오릅니다.
예적금만 하는 사람은 이 흐름에서 빠지게 됩니다. 이자율이 2~3%인데 물가 상승률이 그 이상이라면 실질적으론 돈이 줄어드는 겁니다. 통장에 찍힌 숫자는 늘어도, 그 돈으로 살 수 있는 것은 오히려 줄어듭니다. 이게 사회 초년생에게는 소득 감소와 같은 의미입니다.
"자산을 가진 사람은 더 부자가 되고, 없는 사람은 더 가난해진다"는 말이 있는데, 저는 이 말이 과장이 아니라고 생각합니다. 부동산이든 주식이든, 시장에 참여해서 자본 소득을 만드는 경험이 필요합니다. 노동 소득만으로는 한계가 있는 시대니까요.
지금이 고점 아닌가요? 언제 들어가야 하나요?
이런 얘기를 하면 꼭 나오는 질문이 있습니다.
"지금 주식 시장 고점 아니야?" 저도 처음엔 그 생각에 사로잡혀 있었습니다.
그런데 45년간의 가상 투자 사례를 보니, 고점에 투자했어도 현금을 그냥 쥐고 있는 것보다 수익률이 좋았다고 합니다.
고점과 저점을 예측하는 건 전문가도 어렵습니다.
초보자가 그걸 맞추려 하면 결국 기회만 놓칩니다. 제 경험상 이건 좀 다릅니다.
저는 소액이라도 시장에 들어가 보기로 했습니다.
처음엔 개별 종목은 겁이 나서 손도 못 댔고, 대신 코스피 ETF와 S&P 500 지수를 추종하는 상품을 샀습니다.
기업 하나에 베팅하는 게 아니라, 시장 전체에 올라타는 느낌이 덜 무서웠습니다.
월 20만 원, 30만 원씩 자동이체처럼 넣었습니다.
처음엔 금액이 작아서 의미 없어 보였는데, 시간이 지나니 계좌가 천천히 불어났습니다.
무엇보다 달라진 건 시선이었습니다.
뉴스가 남의 이야기가 아니라 제 이야기처럼 느껴졌고, 시장이 떨어지면 왜 그런지 찾아보게 됐습니다.
하락장에서는 오히려 더 매수할 기회라고 보는 시각도 있는데, 개인적으로는 이게 맞다고 봅니다.
ISA 계좌나 연금저축 계좌를 활용하면 세금 감면 혜택도 받을 수 있으니, 이런 제도를 놓치지 않는 것도 중요합니다.
100% 예적금은 위험하다
"예적금을 아예 하지 말라"는 게 아닙니다. 자산의 100%를 저축에 몰빵하지 말라는 겁니다.
로버트 기요사키도 저축은 어리석은 일이라고 말했다지만, 저는 여기에 조금 보탤 게 있습니다.
투자 공부가 부족한 상태에서 무리하게 투자하면 손실을 볼 수 있습니다.
솔직히 이건 예상 밖이었습니다. 처음 몇 달간 제 계좌는 마이너스였거든요.
그때 버틸 수 있었던 건 전 재산을 넣지 않았기 때문입니다. 예적금을 하면서 투자 비중을 점차 늘려가는 게 현실적입니다.
시장을 경험하면서 이해도를 높이는 과정이 필요합니다.
투자는 부자가 되기 위한 지름길이 아니라, 가치 하락을 방어하는 수단에 가깝다고 저는 생각합니다.
돈보다 이해도가 쌓이고 있다는 느낌, 그게 제게는 가장 큰 수익이었습니다.
20대의 가장 큰 자산은 돈이 아니라 시간입니다. 그 시간을 시장에 태울지, 통장에 묶어둘지는 결국 선택의 문제입니다.
시장에 참여하지 않으면 인플레이션으로 인해 자산이 천천히 증발합니다.
저는 이제 그걸 압니다. 작은 금액이라도, 공부하면서라도, 시작하는 게 중요합니다.
단계적으로 자산을 이동시키고, 하락장에서도 버틸 수 있는 여유를 남겨두는 것. 그게 제가 배운 방식입니다.
이 글은 개인적인 경험과 의견을 공유한 것이며, 전문적인 금융 조언이 아닙니다. 투자 결정은 본인의 상황과 판단에 따라 신중히 하시기 바랍니다.