처음 “대한민국 평균 순자산 4억 5천”이라는 숫자를 봤을 때 솔직히 심장이 철렁했어요...
저는 아직 그 숫자 근처에도 못 갔는데, 평균이라니. 괜히 뒤처진 기분이 들었어요.
그런데 중위값이 2억 4천이라는 걸 보고 나서야 숨이 좀 놓였어요 !
평균은 일부 상위 자산가가 끌어올린 숫자일 수 있다는 걸 그제야 체감하게 되었어요.
주변을 봐도 그래요...
30대 가구 평균 순자산이 2억 5천이라고 하지만, 중위값은 1억 6천 수준이더라고요.
그리고 1인 가구 중위 순자산이 7천만 원이라는 걸 보면, “1억 있다”는 말의 무게가 완전히 달라져요.
혼자 사는 사람에겐 큰 돈이지만, 아이가 있는 가구에겐 전혀 다른 이야기예요.
저는 20대 때 자산 형성이 거의 없었어요.
모은 돈은 있었지만, 집값 상승 속도를 따라가지 못했고, 투자도 소극적이었죠.
대신 30대 들어서부터 재무 구조를 다시 짰다. 소비를 줄이는 것보다 소득을 늘리는 데 집중했어요.
이직, 협상, 부수입 시도. 생각보다 소득 증대가 자산 격차를 줄이는 데 더 빠르게 작용하게 된 것같습니다.
평균이라는 숫자가 얼마나 왜곡될 수 있는지 그때 제대로 체감했습니다.
평균과 중위값, 숫자 뒤에 숨은 진실
2023년 통계청 자료를 보면 대한민국 가구의 평균 순자산은 4억 4,894만 원입니다.
순자산은 총자산에서 부채를 뺀 금액을 말합니다. 그런데 이 평균값은 상위 초고액 자산가들이 끌어올린 숫자입니다.
실제 중위값은 2억 4천만 원 수준이죠.
중위값은 전체 가구를 자산 순으로 줄 세웠을 때 딱 가운데 있는 가구의 자산입니다.
평균보다 훨씬 현실에 가깝습니다.
소득 지니계수는 평범한 수준이지만, 순자산 지니계수는 0.6을 넘습니다. 자산 격차가 소득 격차보다 훨씬 심각하다는 뜻입니다.
저는 주변 사람들과 자산 얘기를 할 때마다 이 차이를 실감합니다.
"순자산 1억 있다"는 말의 무게가 사람마다 완전히 다르거든요. 1인 가구 중위 순자산은 7,250만 원입니다. 혼자 사는 사람에게 1억 원은 상위 구간이죠. 하지만 가구 기준으로 보면 1억 원은 하위 29%에 해당합니다.
30대 가구주의 평균 순자산은 2억 5,400만 원이지만, 중위값은 1억 5,900만 원입니다.
여기서도 평균과 중위값의 격차가 거의 1억 원입니다.
결혼해서 아이가 있는 가구와 1인 가구를 같은 잣대로 비교하는 건 무리가 있습니다. 생활비 구조, 주거 형태, 교육비 부담이 전혀 다른 세계니까요.
30대 자산 격차, 결정적 시기를 놓치지 마세요
29세 이하 가구의 중위 순자산은 590만 원입니다.
이 시기에 1억 원이 있다면 정말 이례적인 성과입니다.
그런데 30대 들어서면 상황이 급변합니다.
30대 가구 중위 순자산이 1억 5,950만 원으로 뛰어오르거든요.
저도 20대엔 자산 형성이 거의 없었습니다.
모은 돈은 있었지만 집값 상승 속도를 따라가지 못했고, 투자도 소극적이었습니다. 대신 30대 들어서 재무 구조를 다시 짰습니다. 소비를 줄이는 것보다 소득을 늘리는 데 집중했습니다. 이직도 하고, 연봉 협상도 적극적으로 했고, 부수입도 시도했습니다.
순자산은 20대에서 30대, 30대에서 40대로 갈 때 급격히 증가합니다.
제 경험상 자산 격차를 줄이는 가장 빠른 방법은 투자 수익률을 높이는 게 아니라 소득 자체를 키우는 것이었습니다.
투자는 레버리지지만, 기본 엔진은 소득입니다. 30대는 소비 패턈이 굳기 전이고, 소득을 올릴 수 있는 기회도 아직 열려 있습니다.
인생의 중요한 재무적 결정은 20대 후반에서 30대에 집중됩니다. 결혼, 내집 마련, 자녀 계획 같은 큰 결정들이 모두 이 시기에 몰려 있습니다. 현재 내 위치를 객관적으로 파악하고 재무 계획을 세우는 것이 불확실한 미래를 헤쳐나갈 열쇠입니다.
평균 숫자에 위축되기보다, 제 중위값을 꾸준히 끌어올리는 전략이 현실적입니다.
자산 격차는 하루아침에 생긴 게 아니니, 줄이는 데도 시간이 걸립니다. 중요한 건 비교가 아니라 구조입니다.
숫자에 눌리기보다 오늘 제가 바꿀 수 있는 선택에 집중하는 게 훨씬 생산적이라고 생각합니다.